חוסכים רבים ממהרים לפדות את כספי קרן ההשתלמות שלהם ביום בו חולפות שש השנים מיום שנפתחה. מרביתם לא יודעים כי במידה וימתינו, יוכלו למשוך הן את קרן ההשתלמות הוותיקה והן את קרן ההשתלמות החדשה שפתחו. לפעולה זו קוראים השלכת ותק. 

ותק קרן ההשתלמות נקבע לפי מועד ההפקדה הראשון בחשבון. לדוגמה, אם מועד ההפקדה הראשון היה בדצמבר 2008, הוותק בחשבון זה מתחיל ב־31 בדצמבר 2008 . חוסך שיש בבעלותו שני חשבונות בקרנות השתלמות, שאחד מהם נזיל (כלומר שאפשר למשוך ממנו כספים), יכול להחיל את הוותק של החשבון הנזיל על החשבון הלא נזיל, וכך למשוך את הכספים משני החשבונות בקרנות ההשתלמות. 
 

לחוסך קיימת האפשרות למשוך כספים מחשבונות בקרן השתלמות אף שאינם נזילים, אך כדאי לנצל אפשרות זו רק לאחר ששקלנו חלופות אחרות, לדוגמא, קבלת הלוואה מקרן ההשתלמות.

מדוע? כיום אפשר לקבל מקרן ההשתלמות הלוואה בריבית של פריים מינוס חצי. בזמן שלחיסכון בקרן ההשתלמות יש מעמד מיוחד ואטרקטיבי. קרנות ההשתלמות משמשות אפיק חיסכון ייחודי המאפשר לקבל סכום הוני חד־פעמי פטור ממס רווחי הון של 25% על הרווחים הריאליים. 

הטבת מס זו משמעותית ומיוחדת, ולכן מומלץ לעשות כל שביכולתנו כדי להימנע מלמשוך כספים מקרן השתלמות אם יש חלופות אחרות.
 

1. לפחות אחד משני החשבונות הוא במעמד שכיר (כששני החשבונות במעמד עצמאי, אי אפשר להחיל ותק). 

2. חייבים למשוך קודם את הקרן הצעירה, ורק לאחר מכן את הקרן הוותיקה. 

3. לא ניתן לבצע משיכה חלקית מהקרן הצעירה, אלא יש למשוך את כל הסכום הצבור בה. משיכה חלקית אפשרית רק מהקרן הוותיקה. 

4. אם בוצעה משיכה בעבר מהקרן הוותיקה, לא ניתן לבצע החלת ותק. 
 

השלכת הוותק מאפשרת לנו לצבור תשואה הפטורה ממס רווחי הון בקרן ההשתלמות ולהחליט בכל שלב מתי כדאי למשוך את הכספים הן בקרן ההשתלמות הנזילה והן בקרן ההשתלמות החדשה.