Error:

Javascript הושבת בדפדפן שלכם. דף זה דורש Javascript. שנו את הגדרות הדפדפן כדי לאפשר ביצוע של קוד Javascript.‏ עיינו בתיעוד הדפדפן כדי לראות הוראות מפורטות.

להבין את הדוח השנתי בקופת חיסכון לכל ילד

קופת חיסכון לכל ילד, מה חשוב לבחון בדוח השנתי, וכיצד לעקוב אחר ההפקדות

בחודש ינואר 2017 החל ביטוח לאומי להפקיד לילדכם לקופת חיסכון לכל ילד. החל ממועד זה החלו להישלח אליכם דוחות שנתיים.

הכר את הדוח:
הדוח מחולק לארבעה חלקים, תנועות בחשבון, דמי ניהול, תשואות ופירוט ההפקדות שבוצעו לתכנית.
שימו לב, בראש הדוח לצד פרטי הילד מופיעים גם פרטי ההורה הזכאי לקבלת הקצבה מביטוח לאומי והוא מורשה לבצע את הפעולות בחשבון עד שהילד יגיע לגיל 18.

טבלה א – תנועות בחשבונך בשנת 2018

	סכום בש"ח
יתרת הכספים בחשבון בתחילת השנה	0
כספים שהופקדו לחשבון	952
רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות	15-
יתרת הכספים בחשבון בסוף השנה	937

הטבלה הראשונה בדוח מסכמת את ההפקדות שבוצעו על ידי ביטוח לאומי ועל ידך לקופת החיסכון במהלך השנה האחרונה.
בשורה נוספת ניתן לראות את הרווחים שצברה התכנית בשנה האחרונה. בדוח שלפנינו הופקדו 1,800 שקלים והרווחים שנצברו בתכנית עומדים על 148 שקלים.
שימו לב לא יורדים דמי ניהול מהחיסכון בתכנית.

טבלה ב – אחוז דמי ניהול והוצאות בשנת 2018

דמי ניהול מהפקדה	0.00%
דמי ניהול מחיסכון	0.23%
דמי ניהול שנגבו מהעמית בפועל	0.00%
הוצאות ניהול השקעות	0.05%

דמי הניהול בקופות החיסכון לילד בכל החברות הם אחידים ומשולמים על ידי ביטוח לאומי עד שהילד יגיע לגיל 21 ולכן לא יורדים דמי ניהול מהחיסכון או מהפקדות של הילדים.

מה זה הוצאות ניהול השקעות?
מלבד דמי ניהול מחיסכון, מופיעה שורה נוספת, הוצאות ניהול השקעות. הוצאות ניהול ההשקעות הן עלויות שמעבירה קרן הפנסיה לידי גופים חיצונים בעבור ניהול השקעות או בעבור עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך.
הוצאות ניהול השקעות אחידות לכל החוסכים באותו מסלול השקעה.

טבלה ג - מסלולי השקעה ותשואות בשנת 2018**

חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מועט

-0.93%

** תשואות שהושגו במהלך שנת הדוח בניהוי הוצאות ניהול השקעות וללא ניכוי דמי ניהול.

במנורה מבטחים מנוהלים ארבעה מסלולי השקעה בקופת חיסכון לכל ילד, באפשרות ההורה המנהל את החשבון לעבור בין מסלולים אלו:

מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט – מסלול ברירת מחדל
מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
מנורה מבטחים חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
מנורה מבטחים חסכון לילד - הלכה

לצפיה בתשואות והרכב נכסים

מסלול ברירת המחדל עבור חוסכים שלא בחרו בעצמם מסלול השקעה הוא מסלול ברמת סיכון נמוכה. ככל שמדובר בחיסכון לטווח ארוך עבור ילדים, מומלץ לבחור במסלול ברמת סיכון גבוהה יותר.

טבלה ד - פירוט הפקדות לחשבון בשנת 2018

מועד הפקדה	תשלום המוסד לביטוח לאומי	תשלום נוסף של ההורה מתוך קצבת הילדים	סה"כ הפקדה
21/01/2018	50	50	100
20/02/2018	50	50	100
20/03/2018	50	50	100
22/04/2018	50	50	100
21/05/2018	50	50	100
20/06/2018	50	50	100
23/07/2018	50	50	100
16/08/2018	50	50	100
20/09/2018	50	50	100
21/10/2018	50	50	100
24/10/2018	51	0	51
24/10/2018	51	0	51
20/11/2018	50	50	100
20/12/2018	50	50	100
סה"כ	50	50	1,302

טבלה ד' מציגה את פירוט ההפקדות לתכנית. הטבלה מחולקת לשניים, הפקדות אותם ביצע ביטוח לאומי והתשלום הנוסף של ההורים מתוך קצבת הילדים.

איך להגדיל את ההפקדה לקופת חיסכון לכל ילד?

באפשרות ההורה להגדיל את ההפקדה ב- 50 שקלים נוספים שירדו מתוך קצבת הילדים של ביטוח לאומי.
שימו לב שלא ניתן להגדיל את החיסכון ביותר מ- 50 ₪ מקצבת הילדים. הורים המעוניינים להגדיל את החיסכון לילדים באופן עצמאי יכולים לעשות זאת באמצעות קופת גמל להשקעה

הפקדות רטרואקטיביות שביצע ביטוח לאומי לתכנית

תקנות קופת חיסכון לכל ילד נכנסו לתוקף בחודש מאי 2015 ולכן, ילדים שנולדו לפני 12/2016 זכאים להפקדות רטרואקטיביות ממועד הלידה או מחודש מאי 2015, המאוחר מבין השניים.
לדוגמא:
אם ילדכם נולד ביום 10.01.2011, הוא יקבל הפקדות רטרואקטיביות מחודש מאי 2015
אם ילדכם נולד ביום 12.11.2015, הוא יקבל הפקדות רטרואקטיביות מחודש נובמבר 2015
ההפקדות הרטרואקטיביות יבוצעו רק עבור הפקדות ביטוח לאומי ולא על התשלום הנוסף שמבצעים ההורים מתוך קצבאות ביטוח לאומי.
את ההפקדות הרטרואקטיביות ביטוח לאומי ישלים עד לתאריך 31.12.2019

עד היום הועברו על ידי המוסד לביטוח לאומי הפקדות רטרואקטיביות עבור חודשים 06/2016 – 05/2015 על פי הפירוט הבא:

מועד הפקדה	חודשי תשלום
2/2017	5-6/2015
3/2017	7-12/2015
5/2017	1-4/2016
10/2018	5-6/2016

נותרו לביטוח לאומי להעביר הפקדות רטרואקטיביות עבור חודשים 5/2016 עד 12/2016

למידע נוסף על פירוט מסלולי השקעה, מדיניות השקעה בכל מסלול, הרכב נכסים ותשואות לחץ כאן >>

לצפיה בתקנון קופת חיסכון לכל ילד לחץ כאן >>