4 דברים שקורים במהלך פגישת תכנון פנסיוני
שיניתם סטטוס משפחתי? עברתם מקום עבודה? הנה כל הדברים שאתם יכולים לצפות להם במהלך הפגישה עם המתכנן הפנסיוני
החיסכון הפנסיוני הוא כנראה החיסכון החשוב ביותר שננהל במהלך החיים שלנו ואחת לכמה שנים, או בכל מעבר בין מקומות עבודה, אנחנו מצופים לעשות בחינת מצב שלו מול מתכנן פנסיוני בעל רישיון. רבים מאמינים שהמטרה היחידה של הפגישה היא לעבור בין קרנות פנסיה, אבל האמת מורכבת הרבה יותר. הנה חמישה דברים שניתן לצפות להם במהלך פגישה שכזאת – ואיך להתכונן אליהם בצורה מיטבית.
1. איחוד חסכונות
אם עבדתם במהלך חייכם ביותר ממקום עבודה אחד, קיים סיכוי גבוה שיש לכם מספר חסכונות פנסיוניים, שרובם לא פעילים. לכן, חלקה הראשון של הפגישה יתמקד בלרכז עבורכם את כל אותם חשבונות, ממקומות שייתכן שאת חלקם אתם אפילו לא זוכרים.
בשלב השני יוצע לכם לאחד את החשבונות הללו תחת קורת גג אחת, מהלך שיקל עליכם בניהול החיסכון וצפוי לחסוך בעלויות דמי הניהול, ובמקרים מסוימים גם בעלויות פרמיות ביטוח. חשוב שתקדישו מחשבה לבחירת הקרן שבה תרצו לרכז את כלל החסכונות. בדקו את מוניטין החברה המנהלת את קרן הפנסיה, וכן את גובה דמי הניהול והביצועים של הקרן מהשנים האחרונות.
2. בדיקת התאמת הכיסוי הביטוחי
קרן פנסיה מקיפה כו ללת גם כיסוי ביטוחי למקרה של נכות (אובדן כושר עבודה), כמו גם קצבת שאירים, אותה יקבלו היקירים שלנו (בן/ת זוג וילדים עד גיל 21) במקרה של פטירה חס וחלילה. בקרן הפנסיה קיימים מספר מסלולי ביטוח, בהתאם לסטטוס המשפחתי של כל אחד ולהעדפות החוסך. הסטטוס המשפחתי וההעדפות משתנים במהלך החיים, לכן חשוב אחת לתקופה לבצע סקירה לעומק של התאמת הכיסוי הביטוחי לנו ולקרובים שלנו ולבצע את ההתאמות הנדרשות.
לרווקים, למשל, יש אפשרות לוותר לתקופה מוגבלת של 24 חודשים על כיסוי לשאירים, כל עוד אין להם בן/ת זוג וילדים, ובכך לחסוך את עלות הכיסוי הביטוחי. יהיה עליהם רק לחדש את הוויתור בתום כל תקופה, אם הם עדיין רווקים, אחרת הוא ישוב להיות פעיל, כברירת מחדל. לעומת זאת, אם הרווקים התחתנו ו/או שנולדו להם ילדים בתקופת הוויתור, מוטב שיעדכנו את קרן הפנסיה על כך ויבחרו בכיסוי ביטוחי שיכסה את המשפחה בתרחיש הגרוע מכל.
3. בדיקת כפל ביטוחי
בנוסף לכיסויים הביטוחיים הכלולים בקרן הפנסיה, לרבים מאתנו יש ביטוחים פרטיים, כגון ביטוח בריאות, ביטוח משכנתא וביטוח רכב. לא פעם קורה שלחלקנו יש ביטוח ביותר מחברת ביטוח אחת, ולכן אנו משלמים על אותו הביטוח – פעמיים.
במסגרת פגישת תכנון פנסיוני, תתבצע בדיקה מקיפה בכל חברות הביטוח (בין השאר באתר "הר הביטוח"), על מנת לאתר את כל הפוליסות והביטוחים הקיימים. באותה הזדמנות ניתן יהיה לבטל, במידת הצורך, פוליסות המעניקות כיסוי שכבר קיים.
4. בדיקת התאמת מסלול ההשקעה
במטרה להשיג לנו תשואות ולהגדיל את הקצבה הצפויה בגיל הפרישה, החיסכון הפנסיוני שלנו מושקע בשוק ההון. קרן הפנסיה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה, שיתאימו לשלבים שונים בחיים ולהעדפות סיכון שונות. לבחירה נכונה של מסלול השקעה יש השפעה ניכרת על הצבירה וגובה הקצבה, ולכן מוצע לבדוק אחת לתקופה אם מסלול ההשקעה שבחרנו או שנבחר עבורנו כברירת מחדל בעבר, תואם את הסטטוס, הגיל והעדפות הסיכון שלנו כיום.
מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי אינו מהווה המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.